پخش زنده اخبار
درآمد ماهانه فعالان این حوزه به تازهکار بودن یا باسابقه بودن افراد بستگی دارد. برخلاف شغلهای کارمندی، درآمد در این صنعت محدودیت ندارد و با هربار تمدید بیمهنامه توسط مشتری، سود مستمر به حساب فروشنده واریز میشود. در ادامه درآمد هر سطح کاری را بررسی می کنیم.
آمارهای درآمدی بازار بیمه چه میگویند؟
طبق آمارهای رسمی بیمه مرکزی، ضریب نفوذ بیمه در ایران در محدوده ۱.۸ تا ۲.۵ درصد قرار دارد. این در حالی است که میانگین جهانی این شاخص بیش از ۶ درصد است. این فاصله آماری یک بازار تشنه و دارای ظرفیت توسعه بالا را نشان میدهد.
در ایران، بخش عمدهای از بازار بیمه در اختیار بیمههای اجباری مانند شخص ثالث خودرو است. همین مسئله یک جریان نقدینگی دائمی برای فروشندگان ایجاد میکند. اما سود واقعی و درآمدهای بالا در فروش بیمههای اختیاری است. بیمههای زندگی، درمان تکمیلی، آتشسوزی و مسئولیت سودآوری به مراتب بالاتری دارند.
درآمد واقعی فروشندگان بیمه در ایران + مقایسه تازهکاران و حرفهایها
درآمد در صنعت بیمه بر پایه کارمزد فروش محاسبه میشود:
درآمد افراد تازهکار (سال اول فعالیت)
در ماههای اول، تمرکز اصلی روی جذب اولین مشتریان و ساخت شبکه ارتباطی است. افراد تازهکار که مستمر کار میکنند، معمولا درآمدی بین ۱۰ تا ۲۵ میلیون تومان در ماه دارند. در این مرحله، تسلط بر مهارتهای ارتباطی و بازاریابی مهم است. چون ورود به عرصه فروش بیمه به صبر و مداومت نیاز دارد تا اولین بازخوردهای مالی حاصل شوند.
درآمد افراد باسابقه (سال دوم تا پنجم)
مشتریانی که سال گذشته از شما بیمهنامه خریدهاند، امسال هم آن را تمدید میکنند. به این ترتیب، درآمد تکرارشونده ایجاد میشود. فروشندگان در این سطح درآمدی بین ۲۵ تا ۷۰ میلیون تومان در ماه تجربه میکنند.
درآمد نمایندگان و فروشندگان ارشد (بیش از ۵ سال)
فروشندگان حرفهای با داشتن پرتفوی بزرگ شرکتی و ساختار فروش خود، درآمدهای متفاوتی دارند. درآمدهای ماهانه ۷۰ تا بیش از ۱۵۰ میلیون تومان در این سطح رایج است. در برخی موارد خاص و با داشتن قراردادهای بزرگ صنعتی، این اعداد بسیار بالاتر هم میروند.
چه عواملی میزان درآمد شما از بیمه را تعیین میکنند؟
میزان دریافتی شما به چند عامل مهم بستگی دارد:
- تنوع پرتفوی فروش: فروش تکمحصولی (مثلا فقط بیمه ثالث) سود بالایی ندارد. ترکیب بیمههای خودرو، درمان، مسئولیت و عمر درآمد شما را متعادل و بالا نگه میدارد.
- نرخ تمدید مشتریان: ارزشمندترین دارایی یک فروشنده بیمه، مشتریان وفادار او هستند. اگر خدمات پس از فروش خوبی ارائه دهید، هر مشتری هر ساله برای شما کارمزد میسازد.
- قدرت شبکه ارتباطی: میزان ارتباطات شما با صاحبان کسبوکارها و مجتمعهای مسکونی ارتباط مستقیمی با حجم فروش دارد.
- تنوع شرکتهای بیمهگر: محدودیتی که نمایندگان تکشرکتی دارند، دست آنها را در ارائه بهترین قیمت به مشتری میبندد. امکان مقایسه و فروش از شرکتهای مختلف، فروش را چند برابر میکند.
چالشها و هزینههای راهاندازی دفتر بیمه به روش سنتی
تا چند سال پیش، تنها راه ورود به این صنعت، دریافت کد نمایندگی رسمی و تاسیس دفتر بود. اما این روش چالشهای مالی و اداری فراوانی دارد:
- نیاز به سرمایه اولیه بالا: اجاره دفتر تجاری یا اداری، تجهیز آن و خرید لوازم اداری به سرمایه سنگینی نیاز دارد.
- هزینههای جاری ماهانه: اجارهبها، قبوض، حقوق کارمندان و مالیات حتی در صورت عدمفروش باید پرداخت شوند. در واقع درآمد دفتر بیمه در ماههای اول فعالیت، بیشتر صرف پوشش همین هزینههای ثابت میشود.
- فرایندهای اداری: شرکت در آزمونهای پژوهشکده بیمه، استعلامهای متعدد و طیکردن مراحل اداری ماهها زمان میبرد.
- محدودیت به یک شرکت: نماینده سنتی فقط مجاز به فروش محصولات یک شرکت بیمه است. اگر آن شرکت در یک رشته بیمهای قیمت مناسبی نداشته باشد، مشتری بهراحتی از دست میرود.
راه ورود کمریسک و پردرآمد به صنعت بیمه
از همین رو ازکیسلر بستری فراهم کرده تا هر فرد بدون ریسکهای سنتی وارد این صنعت شود:
شروع کار بدون سرمایه اولیه و بدون آزمون
در ازکیسلر نیازی به اجاره دفتر یا گذراندن آزمونهای نمایندگی ندارید. شما میتوانید از همین امروز، فقط با یک تلفن همراه یا رایانه فعالیت خود را آغاز کنید که این موضوع ریسک مالی شروع کسبوکار را به صفر میرساند.
دست بازتر در فروش با دسترسی به تمامی شرکتها
یکی از بزرگترین مزیتهای ازکیسلر، امکان فروش بیمه از تمامی شرکتهای معتبر کشور است. شما محدود به یک برند خاص نیستید. میتوانید قیمتها و شرایط شرکتهای مختلف را مقایسه کنید و متناسب با نیاز و بودجه مشتری، بهترین پیشنهاد را ارائه دهید.
کارمزد بالاتر نسبت به رقبا
ازکیسلر بهخاطر حجم بالای مبادلات و زیرساختهای دیجیتال، بالاترین نرخ کارمزد را در میان بسترهای مشابه به فروشندگان خود پرداخت میکند. این یعنی در ازای فروش یکسان، درآمد بیشتری نسبت به سایر روشها کسب میکنید. بالا بودن میزاندرآمد نمایندگی بیمه در این مدل، ناشی از حذف هزینههای واسطهای و دفترداری است.
تسویه و پرداخت آنی کارمزد
در سیستمهای سنتی یا سایر شرکتها، کارمزدها ماهانه یا با تاخیرهای چند هفتهای تسویه میشوند. در ازکیسلر، کارمزد حاصل از فروش، آنی محاسبه شده و قابلیت تسویه سریع دارد.
آموزشهای رایگان و پشتیبانی تخصصی
حتی اگر هیچ تجربهای در صنعت بیمه نداشته باشید، ازکیسلر با ارائه آموزشهای جامع و آنلاین، صفر تا صد مفاهیم بیمهای و فنون فروش را به شما میآموزد. تیم پشتیبانی هم در تمامی مراحل صدور و پیگیری خسارت همراه شماست.
استراتژیهای رشد درآمدی در بازار بیمه
برای اینکه در صنعت بیمه به درآمدهای بالا برسید، باید به موارد زیر دقت کنید:
روی فروش بیمههای تکرارشونده تمرکز کنید
بیمههای شخص ثالث و بدنه اعتبار یکساله دارند. با ثبت تاریخ انقضای بیمهنامه مشتریان، یک ماه قبل از اتمام اعتبار با آنها تماس بگیرید. تمدید بیمهنامههای قبلی، پایه درآمدی ثابت شما را میسازد.
تکنیک فروش مکمل (Cross-selling) را اجرا کنید
وقتی مشتری برای خرید بیمه خودرو به شما مراجعه میکند، نیازهای دیگر او را شناسایی کنید. آیا منزل او بیمه آتشسوزی دارد؟ آیا برای کسبوکار خود بیمه مسئولیت تهیه کرده است؟ پیشنهاد دادن پوششهای مکمل، درآمد شما را از هر مشتری دو برابر میکند.
از قدرت شبکههای اجتماعی استفاده کنید
تولید محتوای ویدیویی درباره شرایط بیمهها و پاسخ به سوالات متداول در شبکههای اجتماعی، اعتماد مخاطبان را جلب میکند. شما میتوانید بدون هزینه تبلیغات، مشتریانی از سراسر کشور جذب کنید.
در کل، ورود به صنعت بیمه با روش سنتی، نیازمند سرمایه اولیه سنگین، اجاره دفتر، سپردن وثیقه و قبولی در آزمونهای مختلف است. اما با ازکیسلر میتوانید بدون نیاز به سرمایه اولیه و بدون آزمون نمایندگی، فروش بیمه را از تمامی شرکتهای بیمهگر کشور آغاز کنید. این مدل با حذف هزینههای جاری دفتر، ارائه کارمزد بالاتر نسبت به رقبا و پرداخت آنی سود فروش، ریسک ورود به بازار را به صفر میرساند و مسیر دستیابی به درآمدهای بالا را برای شما هموارتر میکند.
