با افزایش هزینه‌های زندگی، خرید بسیاری از کالاها و خدمات بدون برنامه‌ریزی مالی دشوارتر از گذشته شده است. در چنین شرایطی، استفاده از وام یا اعتبار خرید کالا می‌تواند راهکاری مناسب برای مدیریت بهتر هزینه‌ها باشد. امروزه پلتفرم‌های مختلفی امکان خرید اقساطی را در اختیار کاربران قرار می‌دهند، اما هرکدام شرایط، سقف اعتبار و شیوه بازپرداخت متفاوتی دارند. به همین دلیل، قبل از انتخاب هر سرویس، بهتر است امکانات و شرایط آن‌ها را با هم مقایسه کنید تا گزینه‌ای متناسب با نیازتان انتخاب شود.

در این مطلب، شرایط چند پلتفرم شناخته‌شده شامل اسنپ‌پی، ازکی‌وام، دیجی‌پی، تارا، کیپا و مانیسا را بررسی می‌کنیم تا انتخاب آگاهانه‌تری داشته باشید.

وام خرید کالا و BNPL چه تفاوتی با هم دارند؟

پیش از مقایسه سرویس‌ها، بهتر است تفاوت دو مدل رایج خرید اعتباری را بدانید. برخی پلتفرم‌ها خدمات خود را در قالب BNPL (الان بخر، بعداً پرداخت کن) ارائه می‌کنند. در این مدل، معمولاً اعتبار کوتاه‌مدت در اختیار کاربر قرار می‌گیرد و بازپرداخت آن طی یک یا چند قسط انجام می‌شود.

در مقابل، وام خرید کالا برای خریدهای با مبالغ بالاتر طراحی شده است و معمولاً بازپرداخت بلندمدت‌تری دارد. به همین دلیل، اگر قصد خرید کالاهای گران‌قیمت یا استفاده از اعتبار با سقف بالاتر را دارید، وام خرید کالا می‌تواند انتخاب مناسب‌تری باشد.

۱. اسنپ پی

اسنپ‌پی یکی از شناخته‌شده‌ترین سرویس‌های خرید اعتباری در ایران است و علاوه بر سرویس BNPL، امکان دریافت تسهیلات خرید کالا را نیز برای کاربران فراهم کرده است. اعتبار دریافتی در فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است و فرایند ثبت درخواست نیز به‌صورت آنلاین انجام می‌شود.

از مهم‌ترین ویژگی‌های این سرویس می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• سقف اعتبار خرید کالا تا ۱۰۰ میلیون تومان است؛

• امکان بازپرداخت تا ۲۴ ماه وجود دارد؛

• برای دریافت اعتبار نیازی به معرفی ضامن نیست و ارائه چک صیادی الزامی است؛

• ثبت درخواست و دریافت اعتبار به‌صورت آنلاین انجام می‌شود؛

• امکان خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد به‌صورت آنلاین و حضوری وجود دارد.

۲. ازکی وام

ازکی‌وام امکان استفاده از هر دو مدل خرید اعتباری کوتاه‌مدت و وام خرید کالا را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. در بخش BNPL، کاربران می‌توانند خریدهای خود را با بازپرداخت یک یا چهارماهه انجام دهند. همچنین برای خریدهای با مبلغ بالاتر، امکان دریافت اعتبار خرید کالا با بازپرداخت ۱۲ و ۱۸ ماهه فراهم شده است.

ازکی‌وام علاوه بر تنوع در شیوه بازپرداخت، امکانات متعددی را برای کاربران در نظر گرفته است:

• امکان دریافت اعتبار تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان؛

• دریافت اعتبار بدون ضامن و تنها با اعتبارسنجی و ارائه چک صیادی؛

• امکان ثبت درخواست و دریافت اعتبار به‌صورت آنلاین از طریق سایت و اپلیکیشن؛

• امکان دریافت اعتبار به‌صورت حضوری از فروشگاه‌های طرف قرارداد؛

• امکان خرید کالا و خدمات به‌صورت آنلاین و حضوری؛

• امکان خرید انواع کالا و خدمات، از کالای دیجیتال و لوازم خانگی گرفته تا طلا، خدمات گردشگری و سایر دسته‌بندی‌های متنوع؛

• امکان خرید طلای دیجیتال در طرح‌های مربوطه که در آن، طلای خریداری‌شده نقش ضمانت اعتبار را ایفا می‌کند.

۳. دیجی پی

دیجی‌پی نیز یکی از سرویس‌های فعال در حوزه خرید اعتباری و وام خرید کالا است. کاربران می‌توانند بدون معرفی ضامن و با طی‌کردن مراحل اعتبارسنجی، درخواست خود را ثبت کنند.

از ویژگی‌های این سرویس می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• سقف اعتبار تا 150 میلیون تومان؛

• بازپرداخت ۶ تا ۱۲ ماهه؛

• امکان ثبت درخواست به‌صورت آنلاین؛

• امکان استفاده از اعتبار در فروشگاه‌های طرف قرارداد، به‌صورت آنلاین و حضوری.

۴. تارا

تارا بیشتر بر ارائه اعتبار خرید کوتاه‌مدت تمرکز دارد و گزینه‌ای مناسب برای خریدهای روزمره و میان‌رده محسوب می‌شود. کاربران می‌توانند بدون نیاز به پیش‌پرداخت، اعتبار خود را در فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کنند.

ویژگی‌های تارا عبارت‌اند از:

• سقف اعتبار تا 100 میلیون تومان؛

• امکان خرید از فروشگاه‌های آنلاین و حضوری؛

• بازپرداخت در سه قسط؛

• بدون نیاز به پیش‌پرداخت.

۵. کیپا

کیپا سرویس خرید اعتباری خود را بیشتر در قالب همکاری با سازمان‌ها و شرکت‌ها ارائه می‌کند. به همین دلیل، استفاده از خدمات آن معمولاً برای کارکنان مجموعه‌های طرف قرارداد امکان‌پذیر است.

از مهم‌ترین ویژگی‌های کیپا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• امکان خرید اعتباری از طریق کیف پول؛

• بازپرداخت کوتاه‌مدت یا حداکثر ۱۲ ماهه، بسته به نوع اعتبار؛

• تمرکز بر خدمات سازمانی و رفاهی.

۶. مانیسا

مانیسا هم یکی دیگر از پلتفرم‌های فعال در حوزه خرید اعتباری کالا است و امکان دریافت اعتبار را به‌صورت غیرحضوری در اختیار کاربران قرار می‌دهد. این سرویس بیشتر روی ارائه اعتبار خرید کالا تمرکز دارد و کاربران می‌توانند پس از طی مراحل اعتبارسنجی، از آن برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کنند.

از مهم‌ترین ویژگی‌های مانیسا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• امکان دریافت اعتبار تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان؛

• بدون نیاز به ضامن، فقط با ارائه چک؛

• بدون نیاز به پیش‌پرداخت؛

• ثبت درخواست و دریافت اعتبار به‌صورت آنلاین؛

• امکان استفاده از اعتبار برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد.

مقایسه شرایط دریافت وام خرید کالا

اگر بخواهید فقط با مطالعه توضیحات هر سرویس تصمیم بگیرید، ممکن است انتخاب برایتان دشوار باشد. جدول زیر، مهم‌ترین ویژگی‌های هر پلتفرم را در یک نگاه نشان می‌دهد.

ضامن/ضمانت	خرید حضوری	خرید آنلاین	دریافت اعتبار	بازپرداخت	نوع سرویس	سقف اعتبار	سرویس
چک صیادی	دارد	دارد	آنلاین و حضوری	تا ۲۴ ماه	BNPL و وام خرید کالا	تا 100 میلیون تومان	اسنپ‌پی
چک صیادی	دارد	دارد	آنلاین و حضوری	۱، ۴، ۱۲ و ۱۸ ماه	BNPL و وام خرید کالا	تا 300 میلیون تومان	ازکی‌وام
چک صیادی	دارد	دارد	آنلاین و حضوری	۶ تا ۱۲ ماه	وام خرید کالا	تا 150 میلیون تومان	دیجی‌پی
بدون ضامن	دارد	دارد	آنلاین	۲ قسط	BNPL	تا 100 میلیون تومان	تارا
بر اساس شرایط طرح سازمانی	دارد	دارد	آنلاین	تا ۱۲ ماه	اعتبار خرید	متناسب با طرح سازمانی	کیپا
چک صیادی	بر اساس فروشگاه	دارد	آنلاین	بر اساس طرح	وام خرید کالا	تا 150 میلیون تومان	مانیسا

کدام سرویس برای شما مناسب‌تر است؟

انتخاب بهترین سرویس، به مبلغ خرید و شیوه بازپرداخت مدنظر شما بستگی دارد. اگر قصد خریدهای روزمره با مبالغ پایین‌تر را دارید، سرویس‌های خرید اعتباری کوتاه‌مدت مانند BNPL می‌توانند گزینه مناسبی باشند. اما برای خرید کالاهای گران‌تر، معمولاً سرویس‌هایی که اعتبار بالاتر و بازپرداخت بلندمدت ارائه می‌کنند، انتخاب کاربردی‌تری هستند.

مزایای دریافت وام بدون ضامن یا پیش‌پرداخت

یکی از مهم‌ترین مزیت‌های سرویس‌های خرید اعتباری، ساده‌تر شدن فرایند دریافت اعتبار است. در بسیاری از این سرویس‌ها، دیگر نیازی به معرفی ضامن وجود ندارد و کاربران می‌توانند پس از اعتبارسنجی و ارائه مدارک موردنیاز، اعتبار خود را دریافت کنند.

از طرف دیگر، حذف پیش‌پرداخت در برخی طرح‌ها باعث می‌شود کاربران بدون پرداخت هزینه اولیه، خرید خود را انجام دهند و مبلغ آن را در بازه‌های زمانی مشخص به‌صورت اقساطی بازپرداخت کنند. این موضوع علاوه بر حفظ نقدینگی، امکان برنامه‌ریزی بهتر برای مدیریت هزینه‌های خانوار را نیز فراهم می‌کند.

جمع‌بندی

امروزه انتخاب‌های متنوعی برای خرید اعتباری کالا و خدمات وجود دارد و هر پلتفرم، شرایط و امکانات متفاوتی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. به همین دلیل، پیش از ثبت درخواست، بهتر است سقف اعتبار، مدت بازپرداخت، شیوه دریافت اعتبار، امکان خرید آنلاین یا حضوری و شرایط ضمانت هر سرویس را با دقت بررسی کنید.

اگر علاوه بر سقف اعتبار بالا، به انعطاف در بازپرداخت، امکان دریافت اعتبار به‌صورت آنلاین و حضوری و دسترسی به فروشگاه‌های متنوع اهمیت می‌دهید، ازکی‌وام می‌تواند یکی از گزینه‌های مناسب برای خرید اعتباری کالا و خدمات باشد.