دریافت اعتبار برای خرید اقساطی کالا یا خدمات، به ویژه در شرایطی که بودجه نقدی محدود است، به راهکاری متداول در میان کاربران تبدیل شده است. بدین‌صورت دو پلتفرم معتبر در این زمینه یعنی دیجی‌پی و دیجی‌شهر توانسته‌اند با ارائه انواع تسهیلات و خرید اقساطی، نقش برجسته‌ای ایفا کنند.

 در این راهنما، به بررسی و مقایسه وام دیجی‌پی و دیجی‌شهر می‌پردازیم تا بتوانید با آگاهی کامل تصمیم بگیرید کدام پلتفرم برای شما مناسب‌تر است؛ از مدارک لازم، سقف وام، بازپرداخت، کارمزد، تا مزایا و معایب هر کدام.

جدول مقایسه کلی دیجی‌پی و دیجی‌شهر

 

دیجی‌پی چیست و چطور وام می‌دهد؟

دیجی‌پی یک پلتفرم مالی و پرداخت آنلاین است که امکان دریافت اعتبار خرید اقساطی را فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند با ثبت نام در اپلیکیشن دیجی‌پی، احراز هویت و ارائه مدارک مورد نیاز، بدون ضامن در بسیاری از موارد وام دریافت کرده و کالا یا خدمات مورد نظر خود را به صورت اقساطی خریداری کنند. این سرویس راهکاری سریع و ساده برای دریافت وام دیجی‌پی بدون نیاز به روش‌های بانکی سنتی ارائه می‌دهد.

دیجی‌شهر چیست و اعتبار خرید آن چگونه فعال می‌شود؟

دیجی‌شهر یک پلتفرم ترکیبی از فروشگاه آنلاین و خدمات تسهیلات مالی است. کاربران می‌توانند با دریافت اعتبار یا وام، کالا یا خدمات را به صورت اقساطی خریداری کنند. فعال‌سازی اعتبار در دیجی‌شهر به این شکل انجام می‌شود: کاربر وارد سایت دیجی‌شهر شده، مدارک لازم را ارسال می‌کند، سپس بعد از تأیید، اعتبار فعال شده و امکان پرداخت اقساط فراهم می‌آید. به دلیل سقف بالای اعتبار و مدت بازپرداخت طولانی دریافت وام دیجی‌شهر، بسیاری از کاربران به این پلتفرم مراجعه می‌کنند. 

شرایط و مدارک دریافت وام در دیجی‌پی و دیجی‌شهر

در راستای مقایسه وام دیجی‌پی و دیجی‌شهر، به شرایط و مدارک لازم هر کدام می‌پردازیم:

مدارک لازم برای دریافت اعتبار

• تصویر کارت ملی و شماره شناسنامه
• احراز هویت آنلاین یا حضوری (بسته به سرویس)
• ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیک در بسیاری از موارد (برای دیجی‌پی)
• ضمانت یا گواهی کسر از حقوق یا چک در شرایط دیجی‌شهر
• داشتن حساب بانکی و وضعیت مالی مناسب

آیا دیجی‌شهر و دیجی‌پی بدون ضامن وام می‌دهند؟

در هر دو پلتفرم، خدماتی وجود دارد که کاربران می‌توانند بدون ضامن اقدام کنند؛ با این حال، وام بدون ضامن بسته به رتبه اعتباری و مبلغ وام متفاوت است. مثلاً در دیجی‌پی غالباً چک یا سفته جای ضامن را می‌گیرد؛ در دیجی‌شهر هم متقاضی وام می‌تواند با چک صیادی خود یا گواهی کسر از حقوق خود برای دریافت وام اقدام کند.

مدت‌زمان بررسی و تایید درخواست وام

فرایند در دیجی‌پی معمولاً کوتاه‌تر است؛ ثبت‌نام، احراز هویت و تخصیص اعتبار ممکن است طی چند روز انجام شود. در دیجی‌شهر، به‌دلیل سقف بالاتر و امکان بازپرداخت بلندتر، بررسی مدارک و تخصیص اعتبار ممکن است زمان بیشتری ببرد و در مدت زمان ۱۰ تا ۱۴ روز وام اعتباری واریز می‌شود. 

مقایسه میزان اعتبار، کارمزد و سود وام‌ها

میزان اعتبار، کارمزد و سود وام‌های دیجی‌پی و دیجی‌شهر به شرح زیر است:

سقف اعتبار و مبلغ وام

در دیجی‌پی، سقف اعتبار دریافت‌شده حداکثر تا ۱۰۰ میلیون تومان است؛. اما در دیجی‌شهر، متقاضیان وام می‌توانند تا ۲۲۰میلیون تومان برای خرید کالاهای مختلف اعتبار دریافت کنند. 

تفاوت نرخ سود و کارمزد بین دو سرویس

سود سالانه سرویس‌های خرید اقساطی مطابق با عددی است که از سمت بانک مرکزی اعلام می‌شود و ۲۳درصد است. با این حال، پلتفرم‌ها را می‌توان از نظر نرخ موثر هم با هم مقایسه کرد. میزان سود موثر در دیجی‌شهر و دیجی‌پی با حداکثر بازپرداخت ۶۰ و ۱۲ ماهه به ترتیب ۴۲ و ۵۲درصد است. هرچه نرخ سود موثر پایین‌تر باشد، خرید قسطی از آن پلتفرم در طولانی‌مدت به‌صرفه‌تر است. 

کدام گزینه هزینه نهایی کمتری برای کاربر دارد؟

برای مقایسه بهتر این دو پلتفرم بهتر است یک مبلغ وام را در نظر بگیرید و از ماشین حساب آن‌ها استفاده کنید. برای دریافت وام به مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان از دیجی‌شهر، متقاضی باید ۱۰ میلیون تومان به عنوان کارمزد به مبلغ اصلی اضافه کند؛ بنابراین مبلغ ثبت‌شده ۱۱۰ میلیون تومان است. با نرخ سود سالانه ۲۳ درصد، اقساط ماهانه حدود ۱۰ میلیون و ۳۴۸ هزار تومان محاسبه می‌شود. در پایان دوره ۱۲ ماهه، مجموع بازپرداخت حدود ۱۲۴ میلیون تومان خواهد بود.

در مقابل، متقاضی باید برای دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی از دیجی‌پی باید ۱۳ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان به‌عنوان «حق اشتراک» پرداخت کند. اقساط ماهانه این وام هم به مبلغ ۹ میلیون و ۴۰۷ هزار و ۶۰۰ تومان تعیین شده است و با احتساب سود سالانه ۲۳ درصد، مجموع اقساط به حدود ۱۱۲ میلیون و ۸۹۱ هزار و ۶۰۰ تومان می‌رسد. در نتیجه، هزینه کل بازپرداخت (اقساط به‌علاوه حق اشتراک) برابر با ۱۲۶ میلیون و ۳۹۱ هزار و ۶۰۰ تومان خواهد بود.

بنابراین، از نظر مجموع پرداختی، هر دو پلتفرم خرید اقساطی اختلاف چندانی ندارند، اما دیجی‌شهر با مبلغ کل بازپرداخت کمتر، گزینه‌ بهتری برای دریافت وام است. با این حال، در صورتی که معیار اصلی متقاضی وام شرایط ضمانت بهتر و پرداخت سریع‌تر باشد، می‌تواند برای وام دیجی‌پی اقدام کند. 

مزایا و معایب هر یک از پلتفرم‌ها

در راستا مقایسه وام دیجی‌پی و دیجی‌شهر ، نوبت به بررسی مزایا و معایب هر کدام رسیده است:

مزایا و نقاط قوت دیجی‌پی

• بدون نیاز به ضامن 
• خرید اقساطی با چک یا سفته
• فرایند آنلاین

مزایا و نقاط قوت دیجی‌شهر

• سقف بالاتر اعتبار تا ۲۲۰میلیون تومان
• امکان بازپرداخت بلندمدت تا ۶۰ ماه
• انتخاب مناسب برای کاربرانی که می‌خواهند زمان بیشتری برای پرداخت داشته باشند

 

شرایط بازپرداخت اقساط؛ کدام انعطاف‌پذیرتر است؟

در این بخش مشخص می‌شود که کدام پلتفرم از نظر شرایط بازپرداخت اقساط، انعطاف‌پذیرتر است:

مدت بازپرداخت اقساط در دیجی‌پی و دیجی‌شهر

در دیجی‌پی، بازپرداخت معمولاً کوتاه‌تر و سریع‌تر بوده؛ یعنی بین ۳ تا ۱۲ ماه است. اما در دیجی‌شهر، اقساط حداکثر تا ۶۰ ماه بوده و به‌ این دلیل، مبلغ پرداختی ماهانه کمتر می‌شود.

امکان بازپرداخت زودتر از موعد و بخشودگی سود 

دیجی‌شهر امکان بازپرداخت زودتر از موعد را فراهم کرده است و مشتریانی که بتوانند مبلغ کل وام خود را زودتر از تاریخ اتمام اقساط وام تسویه کنند مشمول بخشودگی سود وام می‌شوند. 

تجربه خرید اقساطی با هر پلتفرم

در این بخش سعی کرده‌ایم تجربه خرید اقساطی از هر سرویس را برای شما قرار دهیم:

تنوع فروشگاه‌ها و کالاهای قابل خرید

هر دو سرویس تنوع گسترده‌ای از کالاها و خدمات را ارائه می‌دهند: از لوازم خانگی، موبایل تا مبلمان، زیورآلات طلا، موتورسیکلت و … دیجی‌شهر با سقف بالاتر اعتبار می‌تواند گزینه بهتری برای خریدهای بزرگ‌تر و کالاهای سرمایه‌ای باشد.

فرایند خرید اقساطی مرحله‌به‌مرحله

• دیجی‌پی: نصب اپلیکیشن < تقاضای اعتبار < تخصیص اعتبار < انتخاب کالا 
• دیجی‌شهر: ثبت‌نام < اعتبارسنجی< ارسال مدارک و تایید < دریافت اعتبار< خرید اقساطی 

اگر شما به دنبال خریدی با مبلغ پایین یا متوسط هستید، می‌خواهید فرایند سریع‌تر انجام شود و تمایل دارید سریع‌تر بازپرداخت کنید، دیجی‌پی گزینه منطقی‌تر است. اما اگر قصد خرید بیشتر را دارید و مبلغ وام مورد نظر شما زیاد است و همچنین می‌خواهید بازپرداخت بلندمدت داشته باشید، دیجی‌شهر با سقف بالاتر و بازپرداخت طولانی‌تر گزینه مناسب‌تری خواهد بود.