بیمه‌ها در زمینه‌های مختلف به ما کمک می‌کنند. حوادث گوناگونی در انتظارمان هستند و احتمال وقوع رویدادهای متنوع وجود دارد.
بیمه‌ها در زمینه‌های مختلف به ما کمک می‌کنند. حوادث مختلفی همواره در انتظار ما هستند و احتمال وقوع رویدادهای غیرمنتظره وجود دارد. گاهی اوقات، خودمان درگیر رویدادهایی ناگهانی می‌شویم و بعضاً مسئول حوادثی هستیم که برای دیگران رخ می‌دهد. با آشنایی با انواع بیمه، می‌توانیم در زمان رخداد هر یک از این وقایع، اقدامات لازم را انجام دهیم و هزینه‌ها را مدیریت کنیم. دو نوع بیمه معمولی که در اینجا به آنها اشاره می‌شود، بیمه حوادث و بیمه مسئولیت هستند.
بیمه حوادث، در صورت وقوع حادثه برای شخص تحت پوشش، پوشش مالی را فراهم می‌کند. این نوع بیمه ممکن است در صورت مصدومیت یا بیماری ناگهانی شما به پرداخت هزینه‌های پزشکی، بستری در بیمارستان و درمان‌های تکمیلی کمک کند. همچنین، ممکن است خسارتی که در نتیجه حوادثی مانند تصادف‌های رانندگی، سرقت و آتش‌سوزی به دیگران وارد آید، تحت پوشش این نوع بیمه قرار گیرد.
بیمه مسئولیت، در صورت وقوع خسارتی که شما به دیگران وارد کنید، حمایت مالی را فراهم می‌کند. این بیمه در صورت بروز حوادث ناخواسته مانند تصادفات خودرو، صدمه رساندن به دیگران در محیط کار یا در مکان‌های عمومی، جراحت بدنی یا خسارت به اموال شخصی دیگران، جبران خسارت و هزینه‌های قانونی را بر عهده می‌گیرد.
با این توضیحات، تفاوت بین بیمه مسئولیت و بیمه حوادث را می‌توان گفت که بیمه حوادث در صورت وقوع خسارت برای شما کمک می‌کند، در حالی که بیمه مسئولیت در صورت وقوع خسارت توسط شما به دیگران حمایت مالی می‌کند.
اگر از خدمات بیمه حوادث بهره‌مند باشید، در صورت وقوع طیف وسیعی از اتفاقات و رخدادها می‌توانید تحت حمایت خدمات آن قرار بگیرید. فرقی نمی‌کند که این حوادث در زمان انجام شغل و حرفه‌تان رخ داده‌اند یا در مواقع دیگر. با بهره‌مندی از بیمه حوادث می‌توانید هزینه خسارت‌های متنوعی را از بیمه دریافت کنید.
فارغ از اینکه در حادثه رخ‌داده مقصر هستید یا خیر، بیمه حوادث هزینه‌ها را پوشش می‌دهد. در واقع، چه عامل ایجاد حادثه خودتان باشید و چه فرد و موقعیتی دیگر، امکان دریافت هزینه‌ها برایتان وجود خواهد داشت.
از پوشش‌های بیمه حوادث باید به موارد زیر اشاره کنیم؛ پشتیبانی از هزینه خسارت‌های مربوط به:
از آنجا که طیف متنوعی از حوادث از سوی این نوع بیمه تحت پوشش قرار می‌گیرند، خرید آن ایده‌ای دوراندیشانه است. بااین‌حال، اگر در یکی از شرایط زیر به‌سر می‌برید، احتمالاً خرید بیمه حوادث برایتان عاقلانه‌تر خواهد بود:
یادتان باشد که اگر خسارت‌هایی به‌طور عمد به شما وارد شوند، کارشناسان بیمه این موضوع را تشخیص می‌دهند و هزینه‌ای از سوی بیمه‌گر به شما داده نمی‌شود.
بیمه مسئولیت نوعی از خدمات است که در صورت وقوع حوادث مالی و جانی برای دیگران به کمک مسئول آن رخدادها می‌آید. برای مثال، از سوی کارفرما در اختیار کارکنانش قرار می‌گیرد. در واقع، کارفرمایان این نوع بیمه را برای پشتیبانی از هزینه خسارت‌های احتمالی مالی و جانی کارکنان تهیه می‌کنند.
پوشش‌های این نوع از بیمه هم متنوع است. به‌عبارت دقیق‌تر، کارفرمایان یا افراد دیگر می‌توانند با پرداخت هزینه بیشتر برای کارکنان یا اشخاص ثالث از خدمات کامل‌تری برای رسیدگی به آنها در حوادث و رخدادهای مختلف بهره ببرند. به‌عبارت ساده، با بیمه مسئولیت می‌توانید هزینه خسارت‌هایی را بپردازید که برای دیگران ایجاد کرده‌اید.
از پوشش‌های بیمه مسئولیت باید به این موارد اشاره کنیم:
دقت کنید که بیمه مسئولیت انواع مختلفی دارد و فقط مخصوص کارفرمایان برای رسیدگی به کارکنان نیست. هر شخص یا شرکتی که امکان دارد، در طول پیش‌برد پروژه‌ها و امور مختلف خود به اشخاص ثالثی آسیب وارد کند، با پرداخت حق بیمه مسئولیت می‌تواند هزینه خسارت‌های وارد بر آنها را مدیریت کند.
بیمه مسئولیت انواع مختلفی دارد و افراد گوناگونی می‌توانند از خدمات آن بهره‌مند شوند. با وجود خدمات چنین بیمه‌ای، افرادی که موجبات بروز حادثه‌ای برای دیگران را فراهم کرده‌اند، در قبال خسارت‌های ایجادشده مسئولیت تأمین هزینه‌ها را به‌عهده می‌گیرند. برای مثال:
این بیمه برای افراد حقیقی و حقوقی مختلف ارائه می‌شود. به‌مدد خدمات بیمه مسئولیت، امکان پرداخت هزینه خسارت‌های مالی و جانی افراد در موقعیت‌های گوناگون مقدور می‌شود.
عمده‌ترین تفاوت بیمه مسئولیت با بیمه بیمه حوادث در ماهیت آنها است. بیمه حوادث مربوط به شخص یا گروه است و هزینه‌های مالی و جانی تحمیل‌شده به آنها را پوشش می‌دهد.
این در حالی است که بیمه مسئولیت مخصوص جبران خسارت‌هایی است که یک شخص یا گروه به افراد ثالث وارد کرده‌اند. از تفاوت‌های دیگر این دو نوع بیمه باید به موارد زیر هم اشاره کنیم:
یکی از مهم‌ترین نکات در مقایسه بیمه‌ها، سقف تعهدات است. در تفاوت بیمه مسئولیت با بیمه حوادث باید به این موضوع دقت کنید که در مورد نخست، غرامت فوت معادل با مبلغ دیه کامل است. این سقف برای بیمه حوادث بستگی به حق بیمه دارد. هرچقدر که خریدار یا بیمه‌گذار خدمات بیمه حق بیمه بیشتری بپردازد، سقف تعهدات هم بالاتر می‌رود و هزینه‌های بیشتری را تحت پوشش قرار می‌دهد.
در عقد قرارداد بیمه حوادث باید نام بیمه‌شوندگان به‌طور دقیق ذکر شود. این موضوع برای بیمه مسئولیت ضرورتی ندارد و بیمه‌گذار می‌تواند فقط تعداد افراد تحت پوشش بیمه خود را قید کند. در واقع، این دو در ثبت جزئیات نام افراد بیمه‌شده با هم متفاوت‌اند.
در بررسی تفاوت بیمه مسئولیت با بیمه حوادث باید به پرداخت دیه هم اشاره کنیم. در بیمه مسئولیت، بنا به اینکه فوت در ماه‌های عادی صورت گرفته یا حرام، مبلغ دیه پرداختی به وراث بیمه‌گذار متفاوت خواهد بود. مبلغ پرداختی دیه متناسب با ماه فوت است.
مبلغ دیه‌ای که به وراث بیمه‌گذار در بیمه حوادث پرداخت می‌شود به ماه‌های حرام یا معمولی ارتباطی ندارد. این مبلغ وابسته به حق بیمه پرداختی فرد تعیین می‌شود.
بیمه مسئولیت فقط خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد که در چارچوب قرارداد بیمه با بیمه‌گذار قید شده‌اند. پوشش حوادث مختلف در بیمه حوادث محدودیت زمانی و مکانی ندارد. هرگونه مشکلی در هر مکان و زمان که رخ بدهد، در صورت قرارداشتن در زیرمجموعه خدمات این بیمه از سوی شرکت‌های بیمه‌گر تحت پوشش قرار می‌گیرد.
بنا به شرایط و موقعیت خود باید درباره انتخاب بیمه‌ها تصمیم بگیرید. پیش‌تر از تفاوت بیمه مسئولیت با بیمه حوادث گفتیم. اگر خودتان در معرض خطرات هستید یا موقعیت کاری و زندگی‌تان طوری است که امکان تحمیل خسارت‌های مالی و جانی به شما وجود دارد، باید به‌سمت خرید بیمه حوادث بروید.
چنانچه، کارفرما هستید یا مشغول پیش‌برد پروژه و اموری شده‌اید که امکان بروز حادثه برای دیگران را فراهم می‌کند هم باید به‌فکر تهیه بیمه مسئولیت باشید. این بیمه انواع مختلفی دارد و می‌تواند به شما کمک کند که مسئولیت خسارت‌های ایجادشده برای دیگران را به‌عهده بگیرید و از پس تأمین هزینه‌ها برآیید.